Articolul 2343 al Noului Cod Civil defineste ipoteca reprezentand acel “(…) drept real asupra bunurilor mobile sau immobile afectate executarii unei obligatii”. Avand in vedere ca este o garantie reala, ipoteca asigura titularului ei dreptul de urmarire si de preferinta.
Caracterele juridice ale ipotecii sunt:
a. Drept real
b. Drept accesoriu deoarece trebuie sa insoteasca si sa garanteze o obligatie principal.
c. Indivizibila deoarece bunul este privit in totalitate si fiecare parte a lui garanteaza creanta in intregimea sa.
d. Nu pune in vedere deposedarea debitorului
e. Este autonoma in ceea ce priveste obligatia garantata.
Ipoteca avand in vedere ca poate fi legala sau conventionala poate avea urmatoarele izvoare: legea (n.b: fostele privilegii legale vor fi transformate in ipoteci legale), iar conventia poate imbraca urmatoarele forme: autentica (ipoteca imobiliara) sau act sub semnatura privata.
Obiectul ipotecii consta in faptul ca ea garanteaza capitalul si accesoriile creantei, cheltuielile de conservare a bunului facute de creditor iar bunul cu care s-a garantat poate fi: mobil sau imobil, present ori viitot, corporale sau incorporale, individuale ori universalitate de bunuri.
Trebuie retinut faptul ca debitorul ipotecar se poate folosi, administra si dispune de bunul ipotecat dar nu are voie sa distruga, sa strice sau sa micsoreze valoarea acestui bun. De asemenea el nu-l va putea vine daca impredica desfasurarea executarii.
In ceea ce priveste drepturile creditorului ipotecii cele mai importante sunt: cesionarea ei, dreptul de a anula actele de dispozitie care nu pot executa garantia, poate incheia un nou contract de ipoteca pentru a garanta aceeasi obligatie, are drept de urmarire si preferinta.
Fata de terti dobanditorul bunului pus sub ipoteca va raspunde cu acel bun pentru toate datoriile ipotecare, iar cel care detinea un drept real inainte de a se constitui ipoteca isi va mentine dreptul dupa executarea ei prin reinscriere in cartea funciara.
In ceea ce priveste ipoteca imobiliara ea se naste numai la data la care a fost inscrisa in cartea funciara iar toate drepturile reale principale care se pot instraina se vor face separat. In schimb ipoteca mobiliara poate lua nastere, devine efectiva si apoi perfecta, iar creditorul va avea un drept de inspectie a bunului ce este ipotecat si debitorul va putea cere de la creditor anumite declaratii cu privire la aceasta, gratuit.
Ipoteca referitoare la creante se poate referi la una, mai multe ori totalitatea creantelor constitutorului de la data incheierii contractului de ipoteca. Ele pot fi recuperate direct de creditorul ipotecar dupa ce debitorului i-a fost trimisa o notidicarea debitorului oblgat. Creantele garantate cu ipoteca se vor nota in registrul de publicitate corespunzator primei garantii.
Asupra contului bancar grevat la instituirea ipotecii acesta trebuie individualizat iar publicitatea se va putea face prin inscrierea in arhiva sau prin controlarea contului. De retinut este ca, creditorul ipotecar este banca, prin contractual de garantie debitorul este de acord sa accepte instructiunile creditorului ce are la indemana sumele din cont iar creditorul va devein titular sau cotitular al contului. De asemenea, ipoteca creditorului ce are controlul contului are prioritate fata de alte ipoteci ale aceluiasi cont.